ຊາວໜຸ່ມມາເລເຊຍຫຼາຍຄົນພົບວ່າຕົນເອງຕົກຢູ່ໃນວົງຈອນໜີ້ສິນ ຍ້ອນວ່າພາລະຂອງພັນທະທາງດ້ານການເງິນ - ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນມາຈາກເງິນກູ້ບັດເຄຣດິດ - ມີພາລະໜັກໜ່ວງຕໍ່ລາຍໄດ້ຂອງເຂົາເຈົ້າ. ໃນນັ້ນລວມມີ Chan Jun Hong ອາຍຸ 29 ປີ, ຜູ້ທີ່ໃຊ້ຈ່າຍເກືອບ 3,000 ຣິງກິດມາເລເຊຍ (763 ໂດລາສະຫະລັດ) ໃນແຕ່ລະເດືອນເພື່ອຊຳລະໜີ້ສິນຂອງລາວ, ເຊິ່ງກວມເອົາຫຼາຍກວ່າ 60% ຂອງເງິນເດືອນຂອງລາວ.
ທ້າວ Chan Jun Hong ແບ່ງປັນວ່າລາຍໄດ້ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງລາວແມ່ນຖືກຈັດສັນເພື່ອຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນທີ່ລາວໄດ້ກູ້ຢືມມາໜຶ່ງຫຼືສອງປີກ່ອນ. ມັນເປັນການຕັດສິນໃຈທີ່ເຮັດຂຶ້ນຍ້ອນຄວາມສະດວກສະບາຍ, ຍ້ອນວ່າລາວໄດ້ຮັບການສະເໜີເງິນກູ້, ແລະນຳໃຊ້ມັນເພື່ອໃຊ້ຈ່າຍຢ່າງບໍ່ລະມັດລະວັງ. ໃນມື້ນີ້, ລາວເສຍໃຈກັບການຕັດສິນໃຈນີ້. ລາວຍັງຍອມຮັບວ່າມີໜີ້ສິນຈຳນວນຫຼວງຫຼາຍຈາກການໃຊ້ບໍລິການ "ຊື້ດຽວນີ້ຈ່າຍຕໍ່ມາ" ແລະບັດເຄຣດິດສຳລັບສິ່ງຈຳເປັນໃນຊີວິດປະຈຳວັນ. ສະຖານະການຂອງລາວຊຸດໂຊມລົງຈົນເຖິງຈຸດທີ່ລາວໄດ້ຊອກຫາຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອຈາກຜູ້ໃຫ້ບໍລິການລວມໜີ້, ຜູ້ທີ່ແນະນຳໃຫ້ລາວກູ້ຢືມເງິນຈຳນວນຫຼວງຫຼາຍເພື່ອຈ່າຍໜີ້ທັງໝົດຂອງລາວພ້ອມໆກັນ.
ສະພາບການທີ່ຫຍຸ້ງຍາກຂອງລາວບໍ່ແມ່ນເລື່ອງແປກ. ຊາວໜຸ່ມມາເລເຊຍຫຼາຍຄົນກຳລັງປະເຊີນກັບໜີ້ສິນ, ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຍ້ອນການຂາດຄວາມຮູ້ທາງດ້ານການເງິນ ໃນຂະນະທີ່ມີການເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຂອງການບໍລິການສິນເຊື່ອທີ່ແນໃສ່ຊາວໜຸ່ມ. ມາເລເຊຍ, ປະມານ 40% ຂອງທຸລະກຳ “ຊື້ດຽວນີ້, ຈ່າຍພາຍຫຼັງ” ແມ່ນເຮັດໂດຍຜູ້ທີ່ມີອາຍຸ 30 ປີລົງມາ. ສະຖິຕິນີ້ເນັ້ນໃຫ້ເຫັນເຖິງທ່າອ່ຽງທີ່ໜ້າຕົກໃຈຂອງຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ມີອາຍຸນ້ອຍກວ່າທີ່ເພິ່ງພາອາໄສສິນເຊື່ອຫຼາຍເກີນໄປສຳລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈຳວັນ.
“ຊື້ດຽວນີ້, ຈ່າຍພາຍຫຼັງ” ເປັນການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກສາມາດຊື້ຜະລິດຕະພັນໂດຍບໍ່ມີດອກເບ້ຍ ຫຼື ດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ແນ່ນອນ, ໂດຍຕ້ອງຈ່າຍໃນເດືອນຕໍ່ໄປ. ການສຳຫຼວດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຜູ້ໃຊ້ “ຊື້ດຽວນີ້, ຈ່າຍຕໍ່ມາ” ຫຼາຍກວ່າ 21,000 ຄົນໃນປີ 2024 ໄດ້ເປີດເຜີຍວ່າ 69% ຂອງຜູ້ໃຊ້ອາໄສເຄື່ອງມືທາງດ້ານການເງິນນີ້ເພື່ອການສະໜັບສະໜູນທາງດ້ານການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າເທົ່ານັ້ນ.
ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການເພິ່ງພາອາໄສການຊື້ສິນຄ້າດ້ວຍສິນເຊື່ອສຳລັບຄວາມຕ້ອງການປະຈຳວັນນີ້ມີຜົນສະທ້ອນ, ເຊິ່ງຊາວໜຸ່ມມາເລເຊຍຫຼາຍຄົນກຳລັງຮັບຮູ້ຢູ່ໃນປະຈຸບັນ. ຊາຍໜຸ່ມອາຍຸ 29 ປີຄົນໜຶ່ງ, ໂດຍໃຊ້ນາມແຝງ Nixie, ໄດ້ເປີດເຜີຍວ່າລາວມັກຈະເລີ່ມຕົ້ນເດືອນດ້ວຍເງິນບໍ່ເກີນ 1,000 ຣິງກິດມາເລເຊຍໃນ... ທະນາຄານ ບັນຊີ, ຍ້ອນວ່າລາຍໄດ້ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງລາວແມ່ນໃຊ້ເພື່ອການຊຳລະໜີ້. Nixie ມັກຈະໃຊ້ບໍລິການ "ຊື້ດຽວນີ້, ຈ່າຍຕໍ່ມາ" ເນື່ອງຈາກແນວໂນ້ມຂອງລາວທີ່ຈະຊື້ສິ່ງຂອງທີ່ບໍ່ຈຳເປັນຢ່າງບໍ່ຄິດ, ເຊັ່ນ: ສິ່ງຂອງສະສົມ, ເມື່ອພວກມັນກຳລັງຫຼຸດລາຄາ.
ໃນຖານະວິສະວະກອນໄຟຟ້າ, Nixie ສາມາດຈ່າຍໜີ້ບັດເຄຣດິດຂັ້ນຕ່ຳປະຈຳເດືອນໄດ້ພຽງແຕ່ລະຫວ່າງ 500 ຫາ 900 ຣິງກິດມາເລເຊຍເທົ່ານັ້ນ. ຍອດເງິນຄ້າງຈ່າຍຂອງລາວຍັງຄົງຢູ່ທີ່ປະມານ 90% ຂອງວົງເງິນເປັນເວລາເກືອບໜຶ່ງປີແລ້ວ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ. Nixie ແບ່ງປັນຄວາມກັງວົນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນກ່ຽວກັບອະນາຄົດທາງດ້ານການເງິນຂອງລາວ, ໂດຍຢ້ານວ່າລາວອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍໜີ້ເປັນເວລາຫຼາຍປີຍ້ອນດອກເບ້ຍບັດເຄຣດິດທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ.
ນັກວິເຄາະດ້ານການເງິນຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າ ໃນຂະນະທີ່ເງິນກູ້ຂອງທະນາຄານມາພ້ອມກັບຄຳໝັ້ນສັນຍາທີ່ບັນທຶກໄວ້ຢ່າງຈະແຈ້ງ, ຄວາມສ່ຽງຂອງໂຄງການ "ຊື້ດຽວນີ້, ຈ່າຍຕໍ່ມາ" ບໍ່ແມ່ນເລື່ອງທີ່ເຫັນໄດ້ຊັດເຈນສະເໝີໄປໃນຕອນເລີ່ມຕົ້ນ.
ຈຳນວນຜູ້ໃຊ້ “ຊື້ດຽວນີ້, ຈ່າຍພາຍຫຼັງ” ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 2.6 ລ້ານຄົນໃນປີ 2023 ເປັນ 7.5 ລ້ານຄົນໃນປີກາຍນີ້. ທ່າອ່ຽງນີ້ອາດຈະມີຄວາມສ່ຽງຍ້ອນວ່າພັນທະທາງດ້ານການເງິນມັກຈະສະສົມຢ່າງງຽບໆ. ທ່ານ Alvin Tan Chin Cherng, ປະທານສະມາຄົມວາງແຜນການເງິນຂອງມາເລເຊຍ, ໄດ້ກ່າວວ່າການຈ່າຍຄືນລວມໝູ່ດັ່ງກ່າວອາດຈະໃຊ້ສ່ວນແບ່ງລາຍໄດ້ປະຈຳເດືອນຂອງຄົນເຮົາທີ່ບໍ່ສົມສ່ວນ, ແລະຄົນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ຄາດຫວັງວ່າມັນຈະມາເຖິງ.
ຊາວໜຸ່ມມາເລເຊຍຫຼາຍຄົນຍັງບໍ່ຮູ້ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງເຂົາເຈົ້າ, ແລະ ການບໍ່ຈ່າຍ ຫຼື ຊ້າການຈ່າຍເງິນຕາມ “ຊື້ດຽວນີ້, ຈ່າຍຕໍ່ມາ” ອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຄວາມສາມາດຂອງບຸກຄົນໃນການຮັບປະກັນເງິນກູ້ທີ່ຢູ່ອາໄສ ຫຼື ການເງິນຊື້ລົດໃນອະນາຄົດ.
ນັກວາງແຜນການເງິນ Gunaseelan Kannan ຍັງໄດ້ສະແດງຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງການບໍລິການເຫຼົ່ານີ້, ໂດຍອ້າງເຖິງການອອກແບບການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ງ່າຍ, ເຊິ່ງສຳລັບໄວໜຸ່ມຫຼາຍຄົນຮູ້ສຶກວ່າບໍ່ຄືກັບການກູ້ຢືມເງິນ ແລະ ຮູ້ສຶກວ່າຄ້າຍຄືກັບການຊັກຊ້າການຈ່າຍເງິນຫຼາຍກວ່າ.
ຂະບວນການອະນຸມັດທີ່ງ່າຍດາຍ, ການກວດສອບໜ້ອຍທີ່ສຸດ, ແລະ ການຈ່າຍເງິນງວດນ້ອຍໆທີ່ເບິ່ງຄືວ່າເປັນງວດນ້ອຍໆເຮັດໃຫ້ມັນໜ້າສົນໃຈຫຼາຍ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການຈ່າຍເງິນງວດນ້ອຍໆເຫຼົ່ານັ້ນສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງໄວວາ ແລະ ສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ກະແສເງິນສົດປະຈຳເດືອນ. ຊາວໜຸ່ມຫຼາຍຄົນຍັງສ້າງນິໄສທາງດ້ານການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າຢູ່, ສະນັ້ນ ຖ້າບໍ່ມີການວາງແຜນງົບປະມານ ຫຼື ຄວາມຮູ້ທາງດ້ານການເງິນທີ່ເໝາະສົມ, ມັນສາມາດຄ່ອຍໆກາຍເປັນວົງຈອນໜີ້ສິນໄດ້.
ພະນັກງານບໍລິການລູກຄ້າອາຍຸ 29 ປີທີ່ຮູ້ຈັກກັນໃນນາມ Chan ຍອມຮັບວ່າລາວບໍ່ເຄີຍໄດ້ຍິນກ່ຽວກັບຍຸດທະສາດທາງດ້ານການເງິນ. ລາວມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການຄຸ້ມຄອງນິໄສການໃຊ້ຈ່າຍຂອງລາວເຊິ່ງສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ສະຖຽນລະພາບທາງດ້ານການເງິນຂອງລາວ. ປະຈຸບັນລາວກຳລັງຈັດການການເງິນຂອງລາວໃນຂະນະທີ່ຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນທີ່ຢືມມາເພື່ອແກ້ໄຂໜີ້ສິນທີ່ຜ່ານມາ.
ສາເຫດຂອງໜີ້ສິນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນໃນບັນດາໄວໜຸ່ມມາເລເຊຍແມ່ນຫຍັງ?
ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງໜີ້ສິນໃນບັນດາໄວໜຸ່ມມາເລເຊຍສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຍ້ອນຄວາມສະດວກໃນການເຂົ້າເຖິງການບໍລິການດ້ານສິນເຊື່ອ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນໂຄງການ "ຊື້ດຽວນີ້ຈ່າຍພາຍຫຼັງ", ແລະ ການຂາດຄວາມຮູ້ທາງດ້ານການເງິນ.
ຜົນສະທ້ອນຂອງການເພິ່ງພາອາໄສການບໍລິການ “ຊື້ດຽວນີ້ ຈ່າຍພາຍຫຼັງ” ທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນແມ່ນຫຍັງ?
ຜົນສະທ້ອນລວມມີການສະສົມໜີ້ສິນທີ່ສາມາດບໍລິໂພກລາຍໄດ້ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງຄົນເຮົາ, ເຊິ່ງກໍ່ໃຫ້ເກີດຄວາມບໍ່ໝັ້ນຄົງທາງດ້ານການເງິນ. ການຈ່າຍເງິນທີ່ພາດ ຫຼື ຊ້າຍັງສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບທາງລົບຕໍ່ຄະແນນສິນເຊື່ອ, ເຊິ່ງອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຄວາມສາມາດຂອງບຸກຄົນໃນການຄ້ຳປະກັນເງິນກູ້ໃນອະນາຄົດ.
ວິທີແກ້ໄຂສຳລັບບັນຫາທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນນີ້ແມ່ນຫຍັງ?
ການສຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ດີຂຶ້ນແມ່ນວິທີແກ້ໄຂໜຶ່ງເພື່ອແກ້ໄຂບັນຫານີ້. ຊາວໜຸ່ມຈຳເປັນຕ້ອງເຂົ້າໃຈເຖິງຄວາມສຳຄັນຂອງການວາງແຜນງົບປະມານ, ການຄຸ້ມຄອງນິໄສການໃຊ້ຈ່າຍຂອງເຂົາເຈົ້າ, ແລະ ຜົນສະທ້ອນຂອງຄະແນນສິນເຊື່ອ. ມັນຍັງມີຄວາມສຳຄັນທີ່ຈະຕ້ອງພິຈາລະນາກົດລະບຽບຂອງການບໍລິການສິນເຊື່ອເພື່ອຮັບປະກັນວ່າພວກເຂົາຈະບໍ່ຂູດຮີດການຂາດຄວາມຮູ້ດ້ານການເງິນໃນບັນດາຊາວໜຸ່ມ.
